Очень многие люди предпочитают жить «в кредит». Это удобно всем – и потребителям, и банкам, и… кредитным брокерам. Во всех тонкостях кредитования разобраться очень сложно, поэтому услуги кредитных брокеров очень востребованы.
Существует 2 варианта работы кредитного брокера.
Первый – оказание консалтинговых услуг, в рамках которых клиенту помогают выбрать банк, условия кредита, объясняют, какие документы необходимо подготовить и т.п. В этом случае напрямую с банками кредитный брокер не контактирует.
Второй вариант более рентабелен и привлекает намного больше клиентов, т.к. он подразумевает полное сопровождение процесса кредитования на всех его этапах. В этом случае кредитные брокеры не только консультируют клиентов, но помогают оформировать пакет необходимых документов, доставить их в банк, даже получить денежные средства и передать их клиенту.
Чтобы претворить в жизнь второй вариант, нужно подписать с банком договор о сотрудничестве, что даст право брокеру представлять интересы клиента в кредитном учреждении.
Кроме того такой партнер получает полную информацию о кредитных продуктах, которые предлагает банк, а также бланки документов, которые предстоит заполнять заемщикам. Такие услуги оцениваются намного дороже. Поэтому брокерские компании стремятся заключить как можно больше соглашений с банками, ведь это позволит обзавестись обширной клиентской базой и стать по-настоящему успешными. Правда, чтобы заинтересовать банк в своем партнерстве, нужно иметь хоть минимальную клиентскую базу уже на начальном этапе и гарантировать банку стабильный поток клиентов.
Какую помощь могут оказать клиентам кредитные брокеры?
Профессиональная помощь должна быть разнонаправленной:
- оценка платежеспособности заемщика;
- подбор банков, которые вероятнее всего смогут выдать кредит;
- обсуждение возможности отказа клиенту;
- анализ предоставленных клиентом документов;
- разъяснение условий кредитования;
- разъяснения по поводу наличия скрытых процентов;
- расчет и сравнительный анализ схем погашения кредита;
- заключение предварительного соглашения о возможности кредитования клиента;
- доставка составленной заявки на получение кредита в банк;
- продвижение заявки клиента на получение кредита в банке на всех этапах;
- сокращение срока рассмотрения банком заявки на получение кредита;
- сокращение возможного риска, связанного с отказом в получении кредита.
Кроме того намечается тенденция предоставления кредитными брокерами услуг, не связанных с получением кредита.
Например, помощь в проведении лизинговых операций для малого и среднего бизнеса, сопровождение операций по вкладам для юридических и частных лиц, рефинансирование, страхование имущества и рисков и пр.
Чтобы ваш бизнес был удачным, нужно правильно выбрать место для офиса. Самый выгодный вариант — крупные розничные торговые точки, авторынки, деловые центры. Здесь вы можете рассчитывать на 50-60 клиентов ежемесячно.
Для офиса вам понадобится 15-20 кв.м. площади. В центре аренда такого помещения будет стоить порядка $30-45 за 1 кв.м., в спальном районе – около $20 за 1 кв.м.
Из персонала вам нужно будет нанять 3-4 менеджеров-брокеров. Это ключевые специалисты в этом деле. Их заработная плата формируется из оклада ($200-400) и процента от проведенных сделок (0,5-1% от суммы каждого оформленного кредита).
Кроме того вам потребуется бухгалтер и системный администратор. Но их работу можно отдать на аутсорсинг. Один визит системного администратора (1 раз в 3 месяца) обойдется примерно в $40-60, зарплата бухгалтера-совместителя — $400-600 в месяц.
Порядка $1.5 тысяч уйдет на оборудование рабочих мест для сотрудников и подключение к телефонной линии и сети Интернет.
При подборе менеджеров, обратите внимание на такие качества, как внимательность и аккуратность – ведь эта работа связана с заполнением большого количества бумаг. Кроме того менеджер должен уметь оценивать кредитоспособность клиента, досконально разбираться в тонкостях оформления разных видов кредитов. Лучше всего брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков.
Практика показывает, что через кредитных брокеров оформляются чаще всего потребительские кредиты, кредиты на покупку подержанных автомобилей. В среднем сумма кредита составляет $10-15 тысяч. Наименьший спрос у ипотечного кредитования – агентства недвижимости в этом вопросе являются серьезными конкурентами.
Чтобы не ограничивать клиентскую базу брокерской компании, не стоит специализироваться на каких-то определенных видах кредитов.
Если банк отказал клиенту в выдаче кредита, брокерская компания не получает денежного вознаграждения. Если же решение положительное, то полное сопровождение выдачи кредита обойдется клиенту в 1,5-3% от суммы полученного кредита.
Для привлечения клиентов необходимо организовать грамотную рекламу. Это может быть как наружная реклама (рекламные щиты, баннеры), так и реклама через сеть Интернет – объявления на специализированных сайтах, форумах. Целесообразно создать собственный сайт, разместив на нем подробную информацию об услугах и контактах, а также обзорные и разъясняющие статьи по разным видам кредитования, их особенностям.
Кроме того интернет позволит упростить, автоматизировать и значительно ускорить процесс оформления кредита. Многие банки принимают заявки без оригинальных документов. Клиенты предоставляют брокерской компании необходимую информацию, которая перенаправляется в несколько банков одновременно. Присутствие заемщика и предоставление оригиналов документов потребуется лишь при положительном решении банка о кредитовании.
Окупаемость этого бизнеса зависит от качества работы менеджеров. Практика показывает, что ежемесячно из 50-60 обратившихся клиентов только 30-40% получает кредиты. Причем только часть из них отсеивается брокерами. Остальным отказывают сами банки.
В начале бизнеса кредитный брокер может рассчитывать на 15-20 посетителей в месяц. Но при качественной работе и определенной доле удачи клиентская база быстро вырастет – до 20% в месяц. Немаловажную роль в этом играет расположение офиса и реклама. В этом случае стартовые затраты окупятся за 3-4 месяца.
Как просто накопить 100 000 гривен?
