Сумма в 100 000 гривен реальная для накопления даже при небольшом доходе и зарплате. Помимо классического откладывания 10%, есть масса хитростей, позволяющие копить легко и эффективно.
Депозиты и доходные карты
Чтобы накопления не лежали в кубышке просто так, выгоднее поместить их на доходный счет. Пусть сумма будет небольшой, но она частично перекроет инфляцию.
Самый простой и доступный способ – депозиты. Они открываются от 1000 гривен, а потому инструмент доступен населению. Еще одно достоинство – с него невозможно снять деньги раньше оговоренного срока без потерь и штрафов, если в договоре не указана возможность частичного снятия средств. Если есть склонность к спонтанным покупкам и бездумным тратам, то условия депозита могут стать препятствием, а значит, сохранят накопления.
По срокам депозиты открываются на 3 и более месяцев, оптимальный срок – полгода.
Если цель накопления – финансовая подушка, то лучше воспользоваться доходной картой. Это обычная дебетовая карта, на остаток средств по которой ежемесячно начисляются проценты. Доходность по ним ниже, чем у депозитов, зато деньги не блокируются и остаются в свободном доступе. В любой момент можно снять необходимую сумму.
Автоматические копилки
Многие банки предлагают своим клиентом услугу автоматической копилке. Суть в том, что со счета списывается небольшой процент, не заметный на фоне общей суммы, и зачисляется на специальный накопительный счет. Пока не достигается нужна сумма, забрать деньги с копилки нельзя.
Выделяют три способа накопления:
- • автоматическое снятие суммы с зарплаты, т. е. в определенного поступления;
- • снятие процента со всех поступлений денег на счет;
- • прибавление процента к сумме расходов по карте.
Обычно это 1%, но его также можно изменить. При автоматическом снятии денег при пополнении счета с суммы списывается оговоренная часть и переводится на накопительный счет. При обратной ситуации, при оплате товаров или услуг, к общему чеку прибавляется еще 1% процент, который также переводится в копилку.
Суть метода в том, что небольшой процент абсолютно незаметен. Но при этом постепенно скапливается неплохая сумма.
Накопительные игры
Существуют специальные приложения-игры, также позволяющие накопить деньги. Например, Panda-money. Принцип игры в том, чтобы развиваться своего питомца, ухаживать за ним, вовремя как кормить, как у тамагочи.
Нюанс в том, что уход за питомцем платный. Например, чтобы купить для панды еду, нужно оплачивать вполне реальные суммы с банковской карты. Все деньги от операций падают на специальный счет в сервисе, с которого пользователь сможет снять деньги при достижении определенных условий, например, накоплении суммы в 100 000 гривен.
Ревизия имущества
У каждого есть вещи, которые уже не нужны, но жалко выкинуть. Например, одежда в хорошем качестве, спортинвентарь, мебель, устаревшая модель телефона и т. п. Все это можно попробовать продать.
Пусть суммы будут небольшие и порой чисто символические, но это лучше, чем просто выкинуть.
Старую и сломанную технику тоже покупаю. Умельцы либо разбирают на запчасти, либо ремонтируют и продают.
Выставить «хлам» можно на нескольких бесплатных площадках объявлений. Это не занимает много времени. А добавление нескольких фото и подробного описания ускорит продажу.
Инвестиционные счета
Если деньги просто копятся без какой-либо цели, например, пусть будут, на обучение детям, на старость и т. п. Их можно положить на брокерский или индивидуальный накопительный счет, и все последующие сбережения переводить на него.
Чтобы не рисковать деньгами, вкладывать деньги в консервативные инструменты, например, в облигации.
Если вложить деньги в акции, есть риск, что они просядут, но и доходность на спекуляции могут принести намного больше. Если хочется попробовать, для минимизации риска рекомендуется вкладывать в них не более 10% от всех накоплений на счете. Если ценные бумаги просядут по цене, то доход от облигаций перекроет убыток.
Отдельно интересен индивидуальный инвестиционный счет типа А. Если имеется официальный доход, облагаемый по ставке, то можно получить налоговый вычет – 13% от суммы поступивших накоплений в течение года.
Здесь есть один интересный нюанс. Чтобы получить вычет, деньги необходимо положить на счет в последний год, но не обязательно куда-то инвестировать. В итоге доходность получается даже выше, чем при депозите.
Налоговые вычеты
Многие о них слышали, но мало кто ими пользуется. Чаще всего элементарно лень собрать справки. Пусть суммы в некоторых случаях небольшие, суммарно за год набегает приличная сумма. Поэтому необходимо изучить перечень налоговых вычетов, возможно, какие-то из них можно применить. Например, вычет на детей, обучение или лечение.
Также обратить внимание на пособия. Возможно, какие-то из них можно получить. Все полученные в итоге деньги направить на накопительный счет.
Кэшбэк и бонусы
Казалось бы, всего 1 % с покупки или даже больше, но в общем массе за месяц набегает неплохая сумма. К сожалению, далеко не все пользуются сервисами по кэшбэку.
Многие банки предлагают подключиться своим клиентам к подобным программам, но не все хотят вникать в нюансы.
Если есть возможность подключиться, нужно ею воспользоваться. Кэшбэк возвращается либо в виде бонусов, которые можно потратить, либо в виде реальных денег. Дополнительно не отказываться от программ лояльности в магазинах. Все суммы, которые удалось таким образом сэкономить, просто откладывать. Так появятся первые накопления без ущемления для бюджета.
Мелочь
Накопить 100 000 гривен можно и мелочью. В карманах обычно скапливается от 30 до 100 гривен, иногда и больше. Суть метода в том, что ежедневно скидывать всю мелочь из карманов в копилку. Например, возвращаясь домой, сразу скидывать ее из карманов еще в прихожей.
Затем 1-2 раза в месяц менять мелочь на купюры и класть их на накопительный счет. Этот метод отлично подойдет тем, кто рассчитывается наличными или оплачивает ими проезд в общественном транспорте.
Подработка
Если нет финансовой возможности откладывать ежемесячно с заработной платы, необходимо найти подработку. Это не обязательно должна быть полноценная вторая работа. Доски объявлений предлагают массу вакансий, как в интернете, так и в оффлайне с различной степенью занятости. Поэтому при желании можно найти что-то подходящее.
Все заработанные деньги откладывать на депозит или доходную карту, чтобы копились проценты, лучше с капитализацией. Либо инвестировать их в долговые ценные бумаги.
Сроки
При выборе способа накопления, важно учитывать сроки, в которые необходимо собрать деньги. Если сумма копится просто так, чтобы были деньги, можно выбирать максимально пассивные и незаметные для бюджета способы, такие как, например, автоматическая копилка или депозиты.
Если деньги нужны как можно быстрее, то задействовать все способы, в т. ч. найти дополнительную подработку. Главное, чтобы деньги не лежали просто так, поэтому обязательно размещать их на накопительных счетах, но таким образом, чтобы можно было их быстро забрать, например, на дебетовой доходной карте иди депозите со сроком в 3 месяца.
Как распознать фальшивые доллары
