Финансовая грамотность — это умение разумно и целесообразно распоряжаться бюджетом. Следование правилам финансовой грамотности позволяет научиться рационально управлять деньгами, копить их, инвестировать и тратить.
Планирование бюджета
Планирование бюджета — это контроль над доходами и расходами, который не только приведет к финансовой независимости, но и поможет избежать материальных проблем.
Естественно, перед началом планирования, возникает вопрос: как же правильно распорядится средствами? На него нельзя ответить однозначно. Для каждого человека требуется индивидуальный план. Но все же есть общие моменты, которые подходят каждому.
Контроль над своим бюджетом рекомендуется начинать с анализа месячных трат. Нужно подсчитать, какая сумма расходуется на обязательные платежи, транспорт, еду, одежду, развлечения. Проанализировав расходы, станет понятно, на что уходит бюджет и есть ли возможность на чем-то сэкономить.
Следующим шагом является планирование покупок. Чтобы избежать спонтанных трат, необходимо заранее, ещё дома составлять список продуктов или вещей, который предстоит приобрести. Контроль над расходами поможет уменьшить риск купить ненужный товар.
Не брать новые займы, не погасив предыдущие
Вопрос кредитов и займов для многих является не простым. С одной стороны, банки выпускают все больше новых кредитных карт, предлагающих займы, на, казалось бы, выгодных условиях. Кредиты каждый год модифицируются, приобретают более лояльный характер, падают проценты, да и самих заемщиков защищают страховые компании от форс-мажорных обстоятельств. С другой стороны, любой кредит требует своевременного погашения.
Взять деньги в долг у банка проблем не представляет.
Проблемы возникают тогда, когда приходится их возвращать из собственного бюджета. Поэтому перед взятием кредита необходимо проанализировав свой доход, понять, насколько сумма ежемесячного платежа повлияет на качество жизни. По данным статистики оптимальная сумма взноса не должна превышать 30% от бюджета.
Иногда, без кредитов не обойтись. К примеру, в трудных жизненных ситуациях, когда деньги нужны на лечение, реабилитацию, покупку квартиры, ведь суммы за съем чужого жилья иногда такие же, как ежемесячные платежи. Но что, если деньги нужны не так срочно, да и требуются они не на первоочередные нужды. В данном случае следует помнить, что деньги, взятые в долг у банка, придется возвращать с процентами. Поэтому лучше несколько раз подумать прежде, чем брать кредит.
Люди, живущие в кредит, быстрее достигают своих целей, но при этом теряют способность планировать бюджет.
Единственное их планирование сводится к погашению кредита. Тем самым у таких людей выше риск оказаться в долговой яме, к примеру, при потере работы. Еще одной крайностью является взятие новых кредитов для погашения старых. При плохой кредитной истории не каждый банк оформит новый кредит и тогда заемщик обращается в микрофинансовые организации, где проценты достигают заоблачных 700 годовых и даже выше.
“Подушка безопасности” в виде накоплений
Накопления помогут легче пережить трудные жизненные ситуации, такие как увольнение с работы, поломка автомобиля или другое. Конечно, сбережения не защищают от финансовых потерь, но помогают сделать их менее ощутимыми.
Рекомендуется откладывать с каждой зарплаты 5–10% процентов.
Этого вполне достаточно, чтобы в последующем пережить трудные времена. Если же такой ситуации не случится, то сбережения станут замечательным подспорьем на трудовой пенсии.
Хранить сбережения можно по-разному. В данном случае можно довериться народной мудрости, которая гласит, что хранить все яйца в одной корзинке непредусмотрительно. Есть несколько способов не только сохранить свой капитал, но и приумножить его:
• Открытие банковского вклада. Это один из самых простых, надежных, но не очень прибыльных методов инвестирования. Он подходит для тех, чья основная задача сохранить накопления. Процент по сбережениям будет зависеть от политики банка и суммы вклада.
• Инвестирование в акции и долевые паи. Покупка ценных бумаг – это покупка доли в компании. Цены на фондовых биржах постоянно меняются. Одни компании разоряются, их акции падают. Другие, напротив, успешно развиваются и выплачивают акционерам с каждым годом все большие дивиденды. Инвестирование в ценных бумаги связанно с риском, поэтому стоит хорошо изучить рынок и выбрать надежную развивающуюся компанию.
• Покупка валюты, ценных металлов, облигаций. Валюта и ценные металлы также постоянно меняются в цене, поэтому, чтобы не потерять свои накопления и снизить риски, необходимо постоянно следить за рынком. При удачном стечении обстоятельств заработок при перепродаже валюты и металлов может не только в полном объеме компенсировать потраченную на их приобретение сумму, но и превысить ее в несколько раз.
Облигации — более надежный способ приумножения капитала.
Это ценные бумаги, по которым компания, город или же даже государство обязуется вернуть их владельцу первоначальную стоимость вместе с установленным процентом.
Финансово грамотный человек знает минимум своих расходов и не тратит деньги спонтанно, под влиянием минутных желаний. Как следствие, такой человек способен сохранять положительный взгляд на мир. Планирование бюджета помогает обрести финансовую стабильность, повысить кредитный рейтинг, защитить себя и свою семью от неожиданных финансовых трудностей.
