В сегодняшних условиях нестабильной экономической и геополитической ситуации в самой сложной ситуации оказался малый и средний бизнес, Кредитование этой сферы на определенное время было практически приостановлено, однако, сейчас начинает набирать обороты. Прежних докризисных показателей удастся достичь еще нескоро, поэтому многим предпринимателям предстоит серьезная работа с кредитными организациями, чтобы получить ссуду на запланированное развитие бизнеса.
Многие банки отказывают в 99% заявок, а те, кто продолжает кредитовать, ужесточили требования и подняли ставки.
Новые условия кредитования
Докризисная процедура одобрения кредита малому бизнесу была достаточно лояльной, но возросшие риски на нестабильном курсе и экономической ситуации, диктуют следующие ужесточения:
— Сокращение сроков кредитования до 3-6 месяцев;
— Увеличение требований к залоговому имуществу, теперь нужно предоставить 200% обеспечение кредита;
— Прекращение кредитования молодого бизнеса, минимальный срок прибыльной работы должен составлять 3-6 месяцев;
— Тщательная проверка отчетности предприятия;
— Прозрачная бухгалтерия;
— Обязательный расчетный счет в банке-кредиторе.
Шанс на одобрение кредита есть только у тех владельцев бизнеса, которые смогут предоставить эффективный тщательно проработанный бизнес-план. Рентабельность плана дальнейшего развития не должна вызывать сомнений, иначе в выдаче средств будет отказано.
Стоит помнить, что кредитованию не подлежат некоторые виды деятельности, в том числе трейдерство.
Банк стремится оградить себя от рисков:
- — Невыполнения обязательств заемщиком по кредиту;
- — Перехода кредита в разряд невозвратных;
- — Невозможности взыскать долги с кредитного объекта.
Банк получает бизнес-план потенциального клиента и тщательно его изучает. Решение о выдаче кредита будет зависеть от эффективности расходования средств, фактического состояния хозяйственно-финансовой деятельности, рентабельности и ликвидности существующего бизнеса. Анализ этих критериев позволит специалистам банка определить максимальную сумму кредита малому бизнесу.
Залог
В сфере кредитования малого бизнеса редко обходится без обеспечения реальным имуществом предприятия. Поручительство третьих лиц здесь рассматривается скорее как исключение. В список залогового имущества попадает практически все, в том числе станки и оборудование, недвижимость и ценные бумаги.
Отказ в кредитовании
Реальность рынка кредитования такова, что лишь 10% запросов на получение кредита от представителей малого бизнеса банки одобряют. Часть предприятий просто получают отказ без объяснения причин, некоторые и вовсе включаются в стоп-лист. Заявления от предприятий из стоп-листа не принимаются банком.
Охотнее банки идут на сотрудничество с уже состоявшимися компаниями, нуждающимися в средствах на дальнейшее развитие. Чаще одобряются небольшие суммы на короткий период, чего в условиях развивающегося бизнеса недостаточно.
Коротко о перспективах
Сегодня, когда западный капитал неохотно действует на рынке кредитования, альтернативы отечественным банкам практически нет. Но специалисты финансовой сферы высказывают предположения, что уже скоро западные игроки помогут оживить конкуренцию среди отечественных банков и снизить процентные ставки по кредитованию малого бизнеса. А это означает более доступные кредиты для предприятий и долгожданный толчок к развитию.
Как создать бренд ( марку ): правила известности
